2008. szeptember 15-én kirobbant világgazdasági válság New York-ban a Lehman Brothers Holdings Inc csődjével kezdődött és megrázta a világot. A globális válság a világ pénzintézeteinél kezdődött és az utórezgései a mai napig megmaradtak. Valamennyi pénzintézet működése meggyengült és több bank felszámolásra került.
A globális válság hazánkba is begyűrűződött. Hatására és bankok és szövetkezeti hitelintézetek szűntek meg, illetve váltak veszteségessé. Az LPT, mint pénzügyi vállalkozási forma, nagyban különbözik a kereskedelmi bankoktól. Az lakástakarék pénztárak nem váltak veszteségessé, sőt a válság időszakában és jelenleg is növelik a jövedelmezőségüket. A lakástakarék pénztárak elődjei Németországban és Ausztriában a különböző lakáscélú előtakarékossági rendszerekként az 1900-as, illetve az 1920-as években indultak el.
A német és osztrák példák minták alapján létrehozott a hazai LPT-ak működését az 1996. évi CXIII. törvény (törvény a lakástakarék pénztárakról, a 215/1996. (XII.23.) Kormányrendelet (kormányrendelet a lakás-előtakarékosság állami támogatásáról) és a 47/1997. (III.12) Kormányrendelet (kormányrendelet a lakás – takarékpénztár általános szerződési feltételeiről) szabályozta, amely előírja az állami támogatás mértékét, a betéti kamatokat, a lakáskölcsön kamatát, a kiutalási időszak hosszát, a betétkezelésre vonatkozó befektetési politikát.

Miért nem viselte meg a válság a lakástakarék pénztárakat ?
Azért, mert működésük kockázati kitettsége kisebb a bankoknál. Ez adódik az LTP sajátos működéséből. A lakáshitel ügyletet több éves megtakarítási ciklus előzi meg, másrészt kiemelkedő állami támogatásban részesülnek, amely megtartása minden LPT ügyfél alapvető érdeke. A megtakarítási betét rendszeres fizetése és a megtakarítással kombinált hitel visszafizetésének a havi törlesztési üteme megközelíti a betétét, amely magas fokú biztonságot jelent a hitel visszafizetési ciklusában.
Rendkívül vonzó az LTP hazai állami támogatása, mivel ez Európában hazánkban a legmagasabb. A támogatás mértéke évenként a megtakarítás 30 %-a maximum 72.000 Ft.

Más országokban ugyanez éves támogatás mértéke és összege :
Csehország 10 %, maximum 20.000 CZK,
Szlovákia 8,5 %, maximum 66,39 EUR,
Ausztria 1,5 %, maximum 1200 EUR,
Németország 8,8 %, maximum 512 EUR,
Hazánkban 4 db LTP, Csehországban 5 db, Szlovákiában 3 db, Ausztriában 4 db, Németországban 12 db, látja el a lakósságot. Penetrációt tekintve rosszabb a helyzetünk, mivel (LTP szerződések darabszáma) 0,5-1,3 millió db szerződés áll szembe a hazai 0,3 millió db-bal, illetve Németországban a 3 millió db-bal. A penetráció azt mutatja, hogy a hazai technikai lehetőségünket messze nem használjuk ki.
Kik vehetik igénybe az LPT szolgáltatásokat ?
Minden nagykorú magyar állampolgár, illetve a társasházak, lakásszövetkezetek is. Családon belül több nagykorú személy is igénybe veheti. Az állami támogatás minden jogosult személynek jár.

Mekkora összegű finanszírozásra elég az LTP ?
Egy személy esetében a termékmódozattól, illetve a havi takarékosságtól függően a szerződésese összeg (betétbefizetések, az állami támogatások, a kamatok és a lakáskölcsön összege) 250.000 – 7.750.000 Ft között változhat. Három családtag befizetőnél a megháromszorozott érték 750.000- 23.250 000 Ft.
Az LTP széleskörű kedvezményeket biztosít.
Az állam a befizetések után 30 %-os, magánszemélyeknek maximum 72 000 Ft állami támogatást nyújt, amely adó- és járulékmentes. Az állami támogatás feltétele – minimum 48 hónap megtakarítási idő és a megtakarítás lakáscélú felhasználása Magyarország területén. Az állami támogatás maximum 10 évig jár (megtakarítási időtől függően EBKM állami támogatás nélkül – 1,26-0,35 %, állami támogatással 4,54-12,72 %.

Az egyenkénti megtakarítás rugalmas, 650 Ft- 20.000 Ft között lehet, a futamidő (megtakarítás és hitel visszafizetés) 4 év – 10 év között lehet. A megtakarítási idő is meghosszabbítható maximum 120 hónapig. A megtakarítást az OBA (Országos Betétbiztosítási Alap) védi. A lakáskölcsön forint alapú, fix kamatozású, kedvező feltételekkel. A megtakarítás után járó kamat kamatadó- és EHO mentes.
A szerződéses összeg lakáscélú beruházásokra használható fel. Ezek lehetnek
- lakásvásárlás (új, vagy régi),
- lakás felújítás (pl. bővítés, korszerűsítés :energia megtakarítás és állagmegóvás,)
- lakáscsere,
- lakáshitel kiváltás,
- stb.
Az LTP-ről több információt szerezhet az LTP szervezetek (ezt a szolgáltatást nyújtó bankok) honlapján.
Amennyiben Finanszírozás és tőkebefektetés témában tanácsra van szüksége, kérem írjon itt, vagy hívjon a +36 1 486 18 00 callcenter-en keresztül.
Kovács János