Mi minősül nyugdíjcélú megtakarításnak?
Alapértelmezésben bármi lehet nyugdíjcélú megtakarítás, ahol pénzt gyűjtünk a nyugdíjunkra, de kiemelt szerep mégiscsak az önkéntes nyugdíjpénztár, NYESZ, és a nyugdíjbiztosítás hármast illeti meg. Ezeket az állam is kiemelten kezeli, hiszen 20%-os adókedvezmény formájában támogatja őket.
Az önkéntes nyugdíjpénztár
Ez volt az első államilag támogatott nyugdíj megtakarítás, amire jelenleg egy évben akár 150.000 forint adókedvezményt is igényelhetünk. Ez egy egyszerű konzervatív befektetés, mindössze csak általában 3 portfólióból kell kiválasztanunk egyet, és utána semmi dolgunk nincs vele, mindössze a díjakat kell fizetnünk.
Jó ha tudod: Csak a saját befizetéseid után igényelhetsz adókedvezményt, ha a céged cafeteria keretein belül fizet neked, arra nem jár adókedvezmény.
A nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ)
Kronológiailag a második nyugdíj megtakarítás a 2006 óta választható NYESZ számla, amire évente legfeljebb 100.000 forint adókedvezményt igényelhetsz, de ha 2020-ig nyugdíjba vonulsz, akkor 130.000 forintot. Ez egy olyan értékpapírszámla, aminél a számlanyitónak kell aktívan kereskednie, ha hozamot szeretne elérni. A befektetési guruknak tehát ideális megoldást jelent.
A nyugdíjbiztosítás
A legfiatalabb a 3 közül a nyugdíjbiztosítás, hiszen idén, azaz 2014.01.01-től lehet ezt választani nyugdíj megtakarításnak. A maximálisan igényelhető adókedvezmény mértéke 130.000 forint, amit éves 650.000 forint befizetésével érhetünk el, ez azonban lehet folyamatos, vagy eseti befizetés is. Mi magunk állítjuk össze a befektetési portfóliónkat, amit utána az alapkezelők kezelnek általában sikeresen.
Mire kell figyelni?
Saját erőből
Nyugdíj célú megtakarítás
Érdemes takarékoskodni
Nyugdíj?!