Kényelmes nyugdíjas éveket szeretne?
Sokan álmodnak gondtalan nyugdíjas évekről: szeretnének olyan vagyont felhalmozni, hogy ne kelljen életük végéig dolgozni. De a többség azzal is megelégszik, hogy egy élet munkája után nyugodtan nyugállományba vonulhat. Ehhez azonban valószínűleg az állami nyugdíjon felül is szükséges valamekkora bevétel. De mi az egyik legjobb lehetőség?
Mindenki jó nyugdíjat szeretne, azonban nem érünk rá később felkészülni erre, most kell cselekedni. Ehhez az egyik legjobb eszköz az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás, ahol a befizetéseinket automatikusan befektetik.
Sohasem késő elkezdeni egy ilyen megtakarítási formát. 2017-ben egy átlagos nyugdíjpénztár 5,67%-ot teljesített. Ugyan a száraz hozamadat önmagában is érdekes, sokkal fontosabb, hogy milyen infláció feletti hozamot (azaz reálhozamot) tudunk elérni ezzel a teljesítménnyel. Ugyanis csak így gyarapszik valóban, reálértelemben a megtakarításunk.
Egy átlagos nyugdíjpénztári számlával 2017-ben 3,5 százalék infláció feletti hozamot lehetett elérni. És a hosszú távú éves infláció feletti hozamok sem sokkal maradnak el ettől (a tíz éves 3,15%, míg a 15 éves 3,04%). Miközben a korábbi magasabb inflációs adatok miatt a tényleges hozamadatok a 6 illetve 7 százalékot közelítik évenként. Ráadásul ezek a hozamadatok az átlagos nyugdíjpénztárakhoz tartoztak. Pedig a pénztárak többségében nem csak egy, hanem több különböző portfólióban lehet gyarapítani a vagyonunk. Általában három különböző kockázatú portfólióból lehet választani (kockázat szerint emelkedő sorrendben):
- klasszikus
- kiegyensúlyozott
- növekedési
Egyes nyugdíjpénztárakkal 2017-ben akár 12 százalékos hozamot is el lehetett érni. Azonban – mivel hosszú távú befektetésről van szó – a legfontosabb mutatók a hosszú távon (15 év alatt) elért hozamok. A számokból kiderül, hogy minél magasabb kockázatot vállalt valaki, annál magasabb átlagos hozamot érhetett el, mintegy 7,6 %-ot. Ám az is látszik, hogy még a leggyengébben teljesítő nyugdíjpénztár klasszikus portfolióját választó is 5 százaléknál magasabb éves átlagos hozamot ért el. Ugyanis az akár 1 százalékos különbség 20 év alatt akár több milliós különbözetet is jelenthet.
A befektetési piac változása miatt most az látszik, hogy a jövőben kockázatvállalás nélkül nem igazán érhetünk el infláció feletti hozamot, márpedig minden takarékoskodó érdeke, hogy a pénze ne csak álljon, hanem növelje is az értékét.
