Ha még nem rendelkezünk nyugdíjcélú megtakarítással, de már egy ideje komolyan fontolgatjuk egy ilyen jellegű öngondoskodás elindítását, nem érdemes tovább halogatni, hiszen akár 280 ezer forintos adóvisszatérítést is igénybe tudunk venni még az idén.

Természetesen az is nézze át portfolióját még az év végéig, aki már rendelkezik ilyen jellegű megtakarítással, nehogy lemaradjon az adó visszatérítés lehetőségétől.

Milyen lehetőségeink vannak

Magyarországon 3 féle megtakarítási formával gondoskodhatunk arról, hogy a nyugdíjba vonulás ne jelentsen egyben anyagi kilátástalanságot is. Ezek:

1. az önkéntes nyugdíjpénztár a legrégebbi előtakarítási forma. Igen alacsony havi tagdíjjal indítható, a befektetett pénzünket pedig három különböző kockázati szinten fektethetjük be, amik befolyásolják a hozamok mértékét is. Az ÖNYP esetében évente maximum 150 ezer forintnyi adójóváírást igényelhetünk.
2. a nyugdíjbiztosítás a legnépszerűbb lehetőség, amely a biztosítás és a megtakarítás ötvözete, rugalmas lehetőségeket kínál a pénzünk befektetésére, de nem igényel komolyabb pénzügyi tudást, viszont magasabb hozamot érhetünk el vele, mint az önkéntes nyugdíjpénztárral. A nyugdíjbiztosítások után évente maximum évi 130 ezer forintnyi adójóváírás jár.
3. a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) egy speciális értékpapírszámla, amelybe rugalmasan fizethetünk be akkor és annyit, amikor és amennyit tudunk. Ahhoz viszont, hogy a pénzünk “jól teljesítsen”, komolyabb pénzügyi és befektetési ismeret szükséges. Ennél a formánál 100 ezer forint az éves adójóváírási limit.

Mindhárom nyugdíj-előtakarékossági forma esetében jogosultak vagyunk a kedvezményre, amelynek lényege, hogy az éves befizetéseink 20 százalékát visszaigényelhetjük a személyi jövedelemadónkból.

A lehetőséggel akkor is élhetünk, ha csak az év utolsó hónapjában kötünk szerződést. A lényeg, hogy december 31-ig kerüljön a megtakarításba pénz – bármennyi. Annak 20 százalékát már kérhetjük is a következő adóbevallásunkban.

Több legyet egy csapásra

Mi a helyzet akkor, ha valaki nagyon tudatos és egyszerre több nyugdíjcélú megtakarítással is rendelkezik? Ebben az esetben két kikötés van:

De vajon mi a helyzet akkor, ha több nyugdíjcélú megtakarításunk is van? Ebben az esetben 2 kikötés van:

• egyféle nyugdíj-előtakarékossági típusra csak egyszer kaphatjuk meg az adókedvezményt (tehát 2 nyugdíjbiztosítási szerződés után is csak maximum 130 ezer forint jár),
• és együttesen egy évben legfeljebb 280 ezer forintnyi adóvisszatérítést kérhetünk.

A 280 ezer forintos, maximális éves jóváírást 1,4 millió forint befektetésével érhetjük el. Ha például év végi bónuszt kapunk munkáltatónktól, vagy egyéb helyről érkezik egy nagyobb összeg, esetleg már rendelkezünk némi megtakarítással, akkor van esélyünk egyetlen hónap alatt is jelentős adókedvezményhez jutni.

Amit mindenképp érdemes észben tartani, hogy

• az adójóváírás nem jár automatikusan, azt az adóbevallásunkban vissza kell igényelnünk,
• csak akkor tudunk adójóváírást igényelni, ha fizetünk személyi jövedelemadót.

Ha valaki katás vállalkozó, munkanélküli vagy családi adókedvezményen keresztül ár visszaigényelte az szja-t, akkor nem tud élni a nyugdíjcélú megtakarítások adójóváírási lehetőségével.

Az államilag támogatott nyugdíjcélú megtakarítások (NYESZ, nyugdíjbiztosítás, önkéntes nyugdíjpénztár) mellé nemcsak szja-jóváírást lehet igényelni, hanem ha lejáratig tartjuk őket, adómentesek is. Ha lejárat előtt feltörjük ezeket a termékeket, előfordulhat viszont, hogy adóznunk kell.

De ha a maximális adóvisszatérítés lehetőségétől jóval kevesebb pénzünk marad az év végére, akkor is érdemes növelni vele a megtakarításunkat. Hiszen nincs is szebb karácsonyi ajándék saját magunk számára, mint az, ha gondoskodni tudunk a nyugodt jövőnkről.